住宅ローンの繰り延べ（リスケ） とは
現在借りている銀行へ返済が困難であることを申し出て、返済金額の相談をします。
銀行側が応じれば、返済期間を延長したり、一定期間を金利払いのみにすることで、毎月返済額を減額することが可能です（リスケ＝リスケジュール）。
しかし、当初予定より返済期間が延び、金利の総支払額が大きく増額することが問題です。
高齢になるまで返済が続くと、老後破綻の可能性が非常に高まります。また、不動産は年数を経るほど価格が大きく下がります。
近いうちに商売が軌道に乗り収入が増える、子供の学費が掛からなくなるといった、収入増加・支出減少の具体的な予定がないまま繰り延べをすると、単に問題の先送りで今より状況が悪化します。
住宅ローンの借り換え とは
例えば現在のＡ銀行2,000万円の住宅ローン債務を、Ｂ銀行から2,000万円借り入れてＡ銀行分を全額返済し、Ｂ銀行へ返済することです。
借り換えローンの金利が低くなる場合は毎月返済額が減少し、さらに返済期間を変更し毎月返済額を調整することが可能です。
注意点は、抵当権抹消・設定の登記費用等の諸費用で現金負担があること、新規ローンの申し込みになるので収入・勤続年数やローン延滞履歴の審査があることです。
そのため、既に延滞履歴がある方は、借り換えは不可能です。
